В 2023 году в Болгарии наблюдается кредитный бум, именно по этому Болгарский Народный банк сегодня планирует ввести дополнительные меры, которые умерят аппетиты на кредиты.
Как сообщает bourgas.ru, в 2023 году в Болгарии наблюдается кредитный бум, именно по этому Болгарский Народный банк (БНБ) сегодня планирует ввести дополнительные меры, которые умерят аппетиты на кредиты. Об этом свидетельствует публикация председателя БНБ — Димитара Радева, в бюллетене Ассоциации коммерческих банков.
В нем глава ЦБ отмечает, что 2023 год станет еще одним сильным годом для банков нашей страны — с солидной прибылью, высокой ликвидностью и снижением доли проблемных кредитов. Тем не менее, Радев обращает внимание на риски огромного роста кредитования.
«Продолжающийся сильный рост жилищных кредитов к концу 2023 года создает условия для роста задолженности домохозяйств, хотя и с относительно низкого уровня, и для быстрого накопления кредитного риска в балансе банковской системы», — сказал глава БНБ.
По его словам, этот риск может быть усилен другими потенциальными вызовами в 2024 году, такими как замедление ожидаемого восстановления европейской экономики и охлаждение рынка труда, а также сохраняющаяся высокая инфляция, растущая долговая нагрузка и более высокая доля проблемных кредитов.
Поэтому центральный банк может в 2024 году ввести дополнительные меры, такие как ужесточение требований к кредитоспособности домохозяйств, которые банки обязаны применять при выдаче кредитов.
Чтобы вывести часть свободных денег банков и сократить кредитование, БНБ уже в прошлом году повысил уровень своих обязательных минимальных резервов с 10 до 12%. Кроме того, были последовательно увеличены уровни буфера капитала банков и буфера системного риска.
Однако большого результата это не дало. Последние данные на конец ноября показывают, что количество новых жилищных кредитов выросло на 27% в годовом исчислении, а потребительских кредитов — на 24%. Эта кредитная экспансия происходит на фоне практически неизменных процентных ставок.
Именно проценты ответственны за значительный рост прибылей банков в 2023 году. В своей публикации глава БНБ утверждает, что это разовый эффект — отложенный перенос более высоких процентных ставок по кредитам на процентные ставки по депозитам. «Поэтому разовый положительный эффект на рентабельность следует использовать прежде всего для создания дополнительных буферов в 2024 году», — считает Радев.
При этом в издании отмечается, что если в середине года наша страна получит приглашение на вступление в ЕвроЗону с 1 января 2024 года, то она будет переведена на «плавное и контролируемое снижение требований к коммерческим банкам в отношении их деятельности». Они должны достичь уровня Еврозоны в 1% с нынешних 12%. Это означает высвобождение огромного денежного ресурса, что, по мнению критиков евро, приведет к еще большему ускорению кредитования и всплеску инфляции.
Однако в своей публикации глава БНБ не затрагивает эту проблему. Радев лишь указывает, что устранение необходимости поддерживать огромные буферы замороженной ликвидности в болгарской банковской системе поможет росту болгарской экономики.
