На днях появилась важная информация по недвижимости в Болгарии, стало понятно, почему растет «пузырь» недвижимости в стране.
Как сообщает bourgas.ru, на днях появилась важная информация по недвижимости в Болгарии, стало понятно, почему растет «пузырь» недвижимости в стране. И эту информацию огласили в Болгарском Народном банке (БНБ).
По данным БНБ, ясно, что рост цен на недвижимость имеет как минимум одно, но абсолютно точное и разумное объяснение. Темпы повышения курса очень похожи на рост числа случаев потери права выкупа ипотечных кредитов, что является одной из надежных причин этой тенденции.
Статистика БНБ показывает:
По состоянию на конец августа 2024 года жилищные кредиты составили 23,203 млрд левов. Это означает годовой рост на 25,5%. Также зафиксирован рост в месячном исчислении по сравнению с июлем, когда ипотечные кредиты выросли на 25,1%.
Жилищное кредитование продолжает бить рекорды каждый месяц с начала года. В июне сообщалось о росте на 24,8%, а в мае — на 24,4%. Банковские кредиты под залог недвижимости выросли на 23,9% в апреле, на 20,5% в марте, на 17,9% и 16,5% в феврале и январе соответственно.
Две недели назад БНБ вмешался, чтобы охладить ипотечный рынок для коммерческих банков, что первоначально затронет потенциальных заемщиков с более скромными доходами.
Регулятор решил ввести с 1 октября 2024 года, что соотношение между кредитом под залог жилой недвижимости и стоимостью залога не должно превышать 85%.
Вторая объявленная мера – взнос по ипотечному кредиту не должен превышать 50% ежемесячного дохода плательщика. Кроме того, максимальный срок погашения кредитов был ограничен 30 годами.
Пересмотренные кредиты на данный квартал не смогут превышать 5% от общей стоимости вновь предоставленных или пересмотренных кредитов банка за предыдущий квартал, также объявил БНБ. Также были введены дополнительные требования к подотчетности финансовых учреждений.
Элементарные счета показывают:
Если вам понравился дом площадью 100 кв.м со средней ценой 2000 евро за кв.м, то цена объекта составляет 200 000 евро (392 000 лв.). В текущих условиях кредитования на счете отображается следующее:
— Кредит: 85% от стоимости недвижимости = 333 200 лв.
— Срок кредита: 35 лет.
— Чистый доход заемщика: 2500 лв.
— Соотношение долг/доход: 60% дохода = 1500 лв.
— Ежемесячный платеж: 1 209 лв.
После 1 октября 2024 года — при той же цене недвижимости, проценте финансирования, сумме кредита и чистом доходе изменения следующие:
— Срок кредита: 30 лет.
— Соотношение долг/доход: 50% дохода = 1250 лв.
— Ежемесячный платеж: 1 334 лв.
Из расчетов видно, что даже при изменении только срока кредита и соотношения долг/доход клиент в примере не сможет позволить себе тот же кредит, соотв. свойство. Причина в том, что новый ежемесячный платеж превысит на 125 левов максимум, который он может себе позволить. В этом случае заемщику следует переехать в более дешевую недвижимость (более низкая цена за квадратный метр) той же площади в другом районе или в меньшую недвижимость в том же районе.
Два варианта
С октября максимальная сумма ежемесячного платежа заемщика с описанным профилем составит 1250 лв. Принимая во внимание срок кредита и проценты, расчеты показывают, что максимально возможный кредит в этом случае будет уже 312 235 лв. (почти на 21 000 лв. меньше) соответственно стоимость недвижимости – 367 335 лв.
В результате этого изменения, если заемщик по-прежнему хочет, чтобы недвижимость находилась в том же районе, ему, возможно, придется искать недвижимость меньшей площади. В данном случае – около 94 квадратных метров вместо 100 квадратных метров.
В случае, если он захочет сохранить площадь объекта недвижимости, ему, возможно, придется поискать объект в другом районе по цене около 1875 евро/кв.м.
Конечно, эти варианты весьма ориентировочны и основаны лишь на расчетах, предупреждают кредитные специалисты.
Больше статистики БНБ за август 2024 года:
Также отмечается рост потребительского кредитования, однако он гораздо скромнее. В конце августа потребительские кредиты составили почти 18,8 млрд левов, что на 14,7% больше, чем за тот же месяц 2023 года.
Кредиты, предоставленные банками домохозяйствам, составили более 43,7 млрд левов, что составляет 22,3% ВВП. По сравнению с августом 2023 года они увеличились на 19,7%, при годовом приросте в июле 2024 года на 19,6%.
В то же время данные НББ показывают, что депозиты неправительственного сектора близки к 132,9 млрд левов или 67,8% ВВП. В годовом исчислении это увеличение на 9,1%. В июле сообщалось о росте депозитов на 9,9%.
Кредиты для неправительственного сектора составляют почти 98,4 миллиарда левов, что составляет 50,2% ВВП. Это рост по сравнению с августом прошлого года на 14,1%.
