 |  |  |  | |
Вы act еще не знаете, что такое вклад на предъявителя, тогда этот материал именно для Вас.
Вклад на предъявителя — банковский продукт, который исчез с рынка в 2018 году. Разбираемся, как он устроен, чем отличается от обычного вклада в банке и что делать, если остался старый сертификат.
Особенности
Вклад на предъявителя — срочный банковский депозит, подтверждением которого служила сберегательная книжка или сберегательный сертификат на предъявителя. Оба документа приравнивались к ценным бумагам.
Главная черта — полная обезличенность. В документе не было ни имени, ни фамилии: только сумма, процентная ставка и дата, когда деньги можно было снять. Прийти в банк с этой бумагой и получить средства мог любой человек, предъявивший паспорт. Именно это и отразилось в названии продукта.
Чаще всего к этому инструменту обращались в трех случаях:
хотели открыть доступ к деньгам сразу нескольким людям, не оформляя множество доверенностей;
планировали передать накопления наследникам в обход длительных нотариальных процедур;
рассчитывались с кем-то не наличными, а самим сертификатом — например, при возврате долга или крупной покупке.
Чем отличается от вклада на третье лицо
На первый взгляд эти продукты похожи: оба человек оформляет не на себя. Но между ними большая разница.
Вклад на третье лицо — именной. В договоре прописан конкретный владелец — только он может распоряжаться средствами. Деньги на таком вкладе застрахованы государством.
При оформлении вклада не указывают никаких имен, и гарантий возврата средств при банкротстве банка тоже нет.
Плюсы и минусы
Продукт привлекал клиентов банка, прежде всего, скоростью и отсутствием бюрократии: передал бумагу — передал деньги. В случае с наследством такой сертификат экономил время.
Недостатки оказались серьезнее:
система обязательного страхования вкладов на сертификаты предъявителя не распространялась — в отличие от обычных именных депозитов;
если сертификат оказывался у чужого человека, банк выдавал деньги без вопросов — имени владельца в документе не было;
утерянный сертификат восстанавливался только через суд, и доказать, что он принадлежал именно вам, удавалось крайне редко.
Почему вклады на предъявителя запретили
С 1 июня 2018 года выпуск обезличенных сберегательных сертификатов запрещен законодательно. Анонимность открывала простор для отмывания денег и незаметных взаиморасчетов.
Именные сертификаты, которые нельзя просто передать из рук в руки, при этом остались.
Что делать, если сертификат остался на руках
Бумаги старого образца по-прежнему действительны. Чтобы получить деньги, необходимо прийти в банк с паспортом и сертификатом.
Важно помнить: по истечении срока проценты больше не начисляются. Но право на выплату никуда не пропадает — обналичить документ можно в любой момент. Пересчета на инфляцию не будет: на руки выдадут ту сумму, что прописана в бумаге.