Сегодня многие граждане интересуются вопросом: вырастут ли процентные ставки по кредитам в Болгарии с введением евро?
Как сообщает bourgas.ru, вырастут ли процентные ставки по кредитам в Болгарии с введением евро?
Одним из главных вопросов, волнующих болгарских потребителей, является вопрос о том, что будет с процентными ставками по их банковским кредитам после официального вступления Болгарии в еврозону 1 января 2026 года. По мнению некоторых, неизбежным результатом станет повышение процентных ставок, хотя Закон о введении евро в Болгарии прямо запрещает это.
Это условие прописано в статье 44, пункт 3, которая гласит:
«На дату введения евро новая процентная ставка, применяемая к кредитным договорам с плавающей процентной ставкой, не может быть выше процентной ставки по ним, действовавшей до даты введения евро».
В следующем пункте указано, что то же самое относится и к договорам с фиксированной процентной ставкой.
В кредитном договоре, в котором согласована фиксированная процентная ставка, на дату введения евро процентная ставка остается такой же, какой она была согласована до даты введения евро», – следует из пункта 4 статьи 44 Закона.
Однако в последние недели в экспертных кругах поднимается вопрос о том, что произойдет, если банки решат изменить базу определения размера процентной ставки и перейти на европейский индекс EURIBOR, и не приведет ли это к удорожанию кредитов.
В настоящее время кредиты в Болгарии предлагаются с фиксированной или плавающей процентной ставкой. При фиксированной процентной ставке банк и потребитель договариваются о постоянной процентной ставке на весь срок действия договора.
Другим видом процентов является плавающая процентная ставка, размер которой представляет собой сумму двух элементов – референтной процентной ставки и фиксированной надбавки, определяемой индивидуально для каждого заемщика.
Референтная процентная ставка рассчитывается независимыми органами (например, Болгарским народным банком) и может быть индексом или индикатором. Банки полагаются на нее, чтобы предлагать процентные ставки, адекватные государству. экономической системы.
До 2018 года таким индикатором для болгарских банков был индекс SOFIBOR, но после вступления в силу новых европейских правил он прекратил свое существование. Тогда каждый банк должен был выбрать, чем его заменить, при условии, что выбор будет включать понятные и общедоступные показатели.
В настоящее время решение об использовании индекса по-прежнему принимается каждым коммерческим банком самостоятельно.
Предстоящее введение евро вызвало опасения, что финансовые учреждения будут вынуждены использовать EURIBOR (европейская межбанковская ставка предложения) – индекс, который европейские банки используют для определения своих процентных ставок, которые в настоящее время выше болгарских.
Этот вопрос актуален на фоне сохраняющегося высокого роста кредитования и 700 миллионов левов кредитов, выданных только в октябре.
Тема будущего процентных ставок в Болгарии была поднята на конференции, состоявшейся во вторник в Софии. На ней различные эксперты банковского сектора сошлись во мнении, что перспективы изменения процентных ставок по кредитам в нашей стране после введения единой валюты отсутствуют.
Банки, скорее всего, не будут «Мы испытываем соблазн изменить базу (для процентных ставок), поскольку, используя локальные индексы, мы фактически снижаем (смягчаем) процентный риск», — заявил Цветослав Димов, финансовый директор и исполнительный директор ДСК Банка, член правления.
Он пояснил, что банки платят по депозитам столько же, сколько и по кредитам.
«Со стороны банков я не вижу особых стимулов, по крайней мере на данном этапе, переходить на индекс EURIBOR», — резюмировал Димов, прогнозируя, что процентные ставки останутся низкими.
Теодор Маринов, член правления и исполнительный директор по финансам UBB, выразил уверенность, что окончательный уровень процентных ставок в следующем году не изменится, и будет ли он основан на EURIBOR или другом индексе, будет зависеть от самих банков.
«Базовая процентная ставка — это дело каждого банка», — отметил он.
Однако бывший заместитель председателя Болгарского народного банка, исполнявший обязанности министра финансов (2013 г.), а в настоящее время член Наблюдательного совета банка «ДСК» Калин Христов высказал другую точку зрения. Он напомнил, что с 2022 года Европейский центральный банк (ЕЦБ) начал цикл ужесточения денежно-кредитной политики (то есть повышения процентных ставок), но в Болгарии этого не произошло из-за высокой ликвидности банковской системы.
На олигополистическом рынке, где четыре банка контролируют 80% вновь выданных кредитов, тот, кто первым начнет повышать процентные ставки, потеряет свою долю рынка. Такая ситуация сохранится и в следующем году, поэтому рыночных условий для роста процентных ставок нет», — предсказал он.
Он добавил, что это правило «структурно обусловлено», но если ситуация изменится, «многое изменится».
«Это не функция евро, а функция структуры рынка», — резюмировал Христов.