Сегодня, как подсчитали эксперты, зарплаты в 3000 левов хватит на не более, чем 1200 левов пенсии в Болгарии, таковы реалии.
Как сообщает bourgas.ru, подсчитали эксперты, зарплаты в 3000 левов хватит на не более, чем 1200 левов пенсии в Болгарии, таковы реалии. В Болгарии тема выхода на пенсию часто вращается вокруг одного слова – «неуверенность». Государственная система находится в хроническом дефиците, демография играет против нас, а официальные прогнозы НОИ показывают, что через 15–20 лет соотношение работающих и пенсионеров составит всего лишь 1:1.
Это означает, что каждый молодой человек, полагающийся исключительно на государственную пенсию, рискует жить с доходом ниже черты бедности.
Сегодня средняя пенсия в нашей стране составляет около 928 левов, а минимальная – чуть более 600 левов.
При средней зарплате около 2200 левов брутто замещение, то есть доля пенсии в вашем доходе, составляет чуть более 40%. В развитых странах ЕС этот показатель составляет 60–70%.
Другими словами, молодой болгарин, зарабатывающий сегодня 3000 левов, может рассчитывать на государственную пенсию в лучшем случае чуть более 1200 левов — и это после десятилетий инфляции, как подсчитали специалисты.
Именно здесь проявляется личная ответственность. В мире, где классические «определенные пенсии» (корпоративные пенсионные программы) практически исчезли, бремя ответственности ложится на каждого из нас. Вопрос уже не в том, получу ли я пенсию, а в том, как будет выглядеть моя жизнь после 65 лет.
Давайте представим простой сценарий. Если сегодня 30-летний человек решит откладывать 300 левов в месяц в паевые инвестиционные фонды (ПИФ) или индексные ETF с исторической доходностью около 7% годовых, то к 65 годам он накопит около 850 000 левов. Согласно правилу 4%, это означает изъятие около 34 000 левов годового дохода или 2800 левов в месяц — более чем вдвое больше ожидаемой средней пенсии. Вот в чём сила сложных процентов.
К сожалению, в нашей стране ситуация иная. Согласно исследованиям, более 60% болгар не имеют долгосрочных сбережений. Большинство остальных хранят деньги на депозитах, где проценты (ниже 2%) даже не покрывают инфляцию. В результате получается «тихая потеря» — через 20 лет реальная стоимость сбережений испаряется.
Именно поэтому паевые инвестиционные фонды, пенсионные фонды и индексные решения — это не просто альтернатива, а необходимость. Конечно, инвестор в нашей стране осторожен – он помнит кризисы 90-х, банкротство банков и случай с Корпорацией. Но пора признать, что новая реальность иная.
Регулирование ЕС, надзор и глобальные продукты, доступные через брокеров, таких как Interactive Brokers, или даже через болгарские банки, обеспечивают беспрецедентную безопасность.
Интересно, что у болгар есть и дополнительный шанс – обязательные дополнительные пенсионные фонды (второй уровень), которые уже аккумулируют активы на сумму более 20 миллиардов левов. Если этими деньгами управлять разумно, а люди добавляют добровольные взносы (третий уровень), эффект может быть огромным. Проблема в том, что почти никто не делает добровольных взносов. И вот «скрытая возможность» – налоговые льготы и эффект сложных процентов работают для тех, кто мыслит в долгосрочной перспективе.
Давайте посмотрим на другую перспективу. В ЕС средний возраст покупателей жилья впервые составляет около 34 лет, а в Болгарии — около 30. Это означает, что недвижимость остаётся основным активом, на который люди рассчитывают как на «пенсию». Но здесь есть риск: недвижимость неликвидна, часто связана с расходами на содержание и налогами, и в будущем, возможно, не будет такого сильного роста цен из-за демографического спада.
Правда в том, что если мы хотим спокойной старости, нам необходимо комбинировать различные источники — вторую и третью ступени, паевые инвестиционные фонды, ETF, дивидендные акции и, по возможности, недвижимость. Но самое главное — это время. Каждый лев, отложенный в 25 лет, во много раз ценнее каждого лева, отложенного в 45.
Простой тест: если в 25 лет вы начнёте инвестировать по 200 левов в месяц с доходностью 7%, то к 65 годам у вас будет около 500 000 левов. Если же вы подождёте до 45 лет и начнёте с 500 левов в месяц, то к 65 годам вы накопите всего 240 000 левов. Время важнее суммы.
И вот вам провокация: готовы ли вы полностью доверить свою судьбу Национальному институту социального обеспечения и государству? Или вы возьмёте под контроль своё будущее уже сегодня?
Ведь выход на пенсию — это не вопрос возраста. Это вопрос подготовки, в т.ч. и финансовой.
